Малому бизнесу и ИП
Офисы и банкоматыИнтернет-банк СберБизнес

Счёт и сервисы для бизнеса за 0 ₽ навсегда

Подробнее
ГлавнаяРабота с банком

Что такое платёжное поручение и для чего оно нужно

10 марта 2025⠀6 минут

Какие данные указывать в платёжном поручении, как быстро банк его исполнит и что будет, если допустить ошибку в реквизитах — разбираемся вместе с основателем аутсорсинговой компании «Бизнес Финанс Груп» Евгенией Зубовой.

Содержание

Что такое платёжное поручение и для чего оно нужно

Платёжное поручение, или платёжка — это документ, с помощью которого вы даёте банку задание перевести деньги с вашего счёта на счёт физического лица, компании или в бюджет.

В платёжном поручении указывают:

  • номер платёжки и дату;

  • Ф. И. О. физического лица, ИП или наименование организации — плательщика и получателя;

  • ИНН и КПП плательщика и получателя;

  • сумму платежа цифрами и прописью;

  • номер корреспондентского счёта, БИК и наименование банка плательщика и получателя;

  • номер счёта получателя;

  • вид операции;

  • назначение платежа (о том, как указывать его корректно, — в нашей статье);

  • ОКТМО — код муниципального образования.

Другие поля заполняют по желанию или в зависимости от вида платежа.

Скачать стандартную форму платёжного поручения можно здесь. Для уплаты налогов можно заполнить платёжку с помощью онлайн-сервиса ФНС.

Как провести платёж в офисе банка

Если хотите, чтобы платёжное поручение у вас принял сотрудник банка — заранее заполните бланк и принесите его в офис банка в распечатанном виде. Однако в последнее время «бумажные» платёжки встречаются всё реже.

Как провести платёж в интернет-банке

Заполнить платёжное поручение в интернет-банке проще, чем самостоятельно на бумаге. Некоторые поля уже будут предзаполнены, останется только ввести недостающие данные, пользуясь подсказками, и платёжка сформируется автоматически. При отправке через интернет-банк платёжное поручение подписывается электронной подписью собственника бизнеса или сотрудника, на которого оформлена доверенность. О том, какие бывают доверенности и как их оформлять, мы написали в отдельной статье.

Примерно таким же образом платёжное поручение заполняется и в бухгалтерских программах.

Если бухгалтерская программа, предположим «1С», синхронизирована с интернет-банком, то остаётся только нажать в ней кнопку «Отправить», и платёжка сразу отображается в интернет-банке.

Евгения Зубова, основатель аутсорсинговой компании «Бизнес Финанс Груп»

При открытии счёта и выборе тарифа обращайте внимание на стоимость исполнения платёжных поручений.

В подписку СберБизнес Прайм входят платежи без комиссии. Подписка работает как конструктор: можно самостоятельно выбирать необходимые лимиты платежей юрлицам и физлицам без комиссии.

Например, ИП может бесплатно переводить физлицам до 300 000 ₽ в месяц или увеличить этот лимит до 500 000 ₽ за 690 ₽ в месяц, до 1 млн ₽ — за 3190 ₽ в месяц.

ИП и ООО могут совершать до пяти переводов юрлицам без комиссии ежемесячно или увеличить этот лимит до 25 или 50 переводов за 990 ₽ или 1590 ₽ в месяц соответственно.

Подробнее ›

Как исполняются платёжные поручения и что бывает, если ошибиться в реквизитах

По закону банк исполняет платёжки в срок до двух банковских (операционных) дней, если деньги переводятся в пределах одного субъекта РФ, и до 5 дней, если плательщик и получатель находятся в разных регионах. Это максимальный срок — на деле всё обычно происходит быстрее. Конечно, если все обязательные поля платёжки заполнены, а на счёте отправителя хватает средств. Если на счёте недостаточно денег для совершения операции, банк всё равно принимает платёжки — они образуют очередь и исполняются по мере пополнения баланса.

Если в платёжном поручении ошибка — например, неправильно указан номер корреспондентского счёта или БИК банка — платёж не будет исполнен, деньги автоматически вернутся на счёт отправителя в срок до 5 дней (чаще всего быстрее).

В последние годы всё реже возникает необходимость писать заявление на расследование и поиск платежа, хотя раньше платежи часто терялись и на поиск денег уходило до 1 месяца.

Если допущена ошибка в наименовании организации — например, неправильно указана одна буква — платёж, вероятнее всего, пройдёт, так как основной индикатор для банка — это ИНН.

Евгения Зубова, основатель аутсорсинговой компании «Бизнес Финанс Груп»

Если из-за ошибки в платёжном поручении деньги отправились не тому адресату, то отозвать платёж, скорее всего, не получится: из-за высокого уровня автоматизации документы уходят в работу практически мгновенно. В данном случае единственный способ всё исправить — связаться с получателем и попросить его вернуть деньги. В случае отказа можно попробовать восстановить справедливость через суд.

Платёжное поручение и платёжное требование: в чём отличие

Кроме платёжного поручения, существуют и другие документы, на основании которых банк может перевести деньги с вашего счёта на счёт того или иного адресата. Например, платёжное требование: с его помощью другая организация может запросить у вас плату за товар или услугу. Платёжное требование бывает с акцептом плательщика (деньги списываются после вашего подтверждения) или без него (оплата происходит автоматически).

Чаще всего платёжные требования рассылают ресурсоснабжающие компании — для списания платы за электричество или газ. Для расчётов между контрагентами — поставщиками и покупателями — в малом бизнесе такой вид документа используется редко.

Есть и другие виды платёжных документов. Для безакцептного списания денег в пользу судебных приставов используется инкассовое поручение, а для расчётов между банком и клиентом — например, списания платежа по кредиту или начисления процентов на остаток по счёту — банковский ордер.

И всё же обычное платёжное поручение остаётся самым востребованным типом документа для перевода денег с одного счёта на другой.

Читать далее

13 минут

Как вести бухгалтерский учёт и понять, нужен ли вам бухгалтер

3 минуты

Зачем и как вести финансовый учёт

8 минут

Частые вопросы юристам от предпринимателей

Смотреть все статьи

Откройте расчётный счёт бесплатно

Нажимая на кнопку, я даю своё согласие на взаимодействие и обработку персональных данных