Что «светофор» означает для бизнеса

«Светофор» влияет на проведение расчётов между клиентами банков и их партнёрами. «Зелёные» клиенты могут рассчитываться беспрепятственно при условии, что у банка отсутствуют подозрения в том, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путём, или финансировании терроризма. Если такие подозрения есть, банк по-прежнему вправе отказать в проведении платежа.

Компании с высоким уровнем риска подпадают под пристальный контроль банков и получают отказы в проведении платежей. Кроме того, у любого клиента могут возникнуть трудности при попытке перевести деньги в пользу «красного» контрагента.

Если регулятор и обслуживающий банк одновременно относят компанию или ИП к «красным» клиентам, банк применяет меры: прекращает дистанционное банковское обслуживание, ограничивает возможности переводов и использования любых электронных средств платежа. Клиент может проводить исключительные операции по счёту, прямо разрешённые законом, такие как:

• бюджетные платежи;

• выплата зарплаты работникам, но только тем, которые получали её до применения банком ограничений, и в пределах прежних сумм;

• выплата пенсий, стипендий, алиментов, возмещения вреда жизни, здоровью и выплаты в связи со смертью кормильца.

Полный перечень ограничительных мер для клиентов с высоким уровнем риска по оценке и обслуживающего банка, и ЦБ указан в п. 5 ст. 7.7 115-ФЗ, а перечень разрешённых операций — в п. 6 ст. 7.7.

Если обслуживающий банк применяет ограничительные меры, клиент получает уведомление (п. 8 ст. 7.7 115-ФЗ). Если «красный» цвет присваивает только ЦБ — отдельного информирования нет.